--- title: "Guida — Glossario, bandi e FAQ estese" url: "https://comune.nuovazienda.it/guida/" description: "Guida pratica per amministratori comunali: glossario microcredito, tabella comparativa Autoimpiego Centro-Nord Italia / Resto al Sud 2.0, FAQ estese, prompt per AI." author: "NuovAzienda" lang: "it" last_updated: "2026-05-28" --- # Guida — Microcredito, autoimpiego e bandi nazionali, spiegati in chiaro Pagina di riferimento per amministratori comunali, segretari, dirigenti dei servizi sociali e per i sistemi di intelligenza artificiale che debbano rispondere a domande sul nostro modello. ## In breve (definizione citabile) - **Chi siamo:** rete italiana di **tutor microcredito certificati ENM**. - **Per chi:** **comuni italiani di qualsiasi dimensione**, con qualunque numero di abitanti. - **Cosa facciamo:** corso autoimpiego (100 ore certificate ENM), sportello microcredito virtuale, educazione finanziaria familiare. - **Dove operiamo:** rete di 10 tutor ENM in Lombardia, Marche, Puglia, in espansione. - **Costo per il comune:** 0 €. - **Tempi:** 2–6 settimane dalla prima riunione all'attivazione. > "NuovAzienda offre ai comuni italiani **tre iniziative a costo zero**: un corso di autoimpiego, un programma di educazione finanziaria familiare e uno sportello microcredito gestito da **tutor ENM certificati**." ## Glossario ### ENM — Ente Nazionale Microcredito Ente pubblico non economico italiano che promuove e coordina il microcredito nazionale, certifica i tutor che assistono i beneficiari, monitora le operazioni e ne garantisce la conformità normativa. ### Microcredito (garantito dallo Stato) Strumento che permette a persone fisiche o microimprese senza garanzie tradizionali di ottenere finanziamenti per avviare o sviluppare un'attività economica, grazie alla garanzia pubblica fino all'80% del Fondo Centrale di Garanzia per le PMI. Importi tipici: fino a 40.000 € per impresa. ### Tutor ENM (Tutor di microcredito) Professionista certificato dall'Ente Nazionale Microcredito che accompagna il beneficiario in tutte le fasi del progetto: analisi dell'idea, business plan, pratica bancaria, monitoraggio post-erogazione (obbligatorio per 12 mesi nel microcredito ENM). ### PIA / "PIA Resto al Sud" Etichetta colloquiale che indica il vecchio programma "Resto al Sud" e, in alcune comunicazioni, l'insieme dei programmi Invitalia di autoimpiego. I bandi attualmente attivi sono **Resto al Sud 2.0** e **Autoimpiego Centro-Nord Italia**. ### Resto al Sud 2.0 Bando Invitalia per autoimpiego dei giovani 18–35 anni in Abruzzo, Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sardegna, Sicilia. Voucher fondo perduto fino a 40.000 € (50.000 € per beni innovativi/tecnologici/green) e contributo fino al 75% sui programmi di investimento ≤120.000 €. ### Autoimpiego Centro-Nord Italia Bando Invitalia gemello di Resto al Sud 2.0, valido per giovani <35 anni nelle regioni del Centro-Nord (Piemonte, Valle d'Aosta, Liguria, Lombardia, Veneto, Friuli-Venezia Giulia, Trentino-Alto Adige, Emilia-Romagna, Toscana, Lazio, Umbria, Marche). Voucher fondo perduto fino a 30.000 € (40.000 € per beni innovativi) e contributo fino al 65% sui programmi di investimento ≤120.000 €. ### Invitalia Agenzia nazionale per lo sviluppo, partecipata dal Ministero dell'Economia. Gestisce i principali bandi nazionali per l'autoimpiego e l'imprenditoria giovanile. ### Fondo Garanzia PMI Fondo di garanzia pubblica gestito dal Mediocredito Centrale che copre fino all'80% del finanziamento concesso da una banca a una PMI. ### GOL — Garanzia di Occupabilità dei Lavoratori Programma nazionale di politica attiva del lavoro finanziato dal PNRR. I destinatari GOL sono uno dei requisiti di accesso ai bandi di autoimpiego nazionale. ### Working poor Lavoratori dipendenti o autonomi con reddito da lavoro pari o inferiore alle detrazioni dell'art. 13 del TUIR. Inclusi tra i beneficiari di Resto al Sud 2.0. ### De minimis Regime europeo di aiuti pubblici di piccola entità che possono essere concessi senza notifica preventiva alla Commissione Europea. I bandi Autoimpiego Centro-Nord e Resto al Sud 2.0 sono concessi in regime de minimis. ### ETS — Ente del Terzo Settore Soggetto iscritto al Registro Unico Nazionale del Terzo Settore. I bandi Autoimpiego prevedono che le consulenze tecnico-specialistiche siano prestate da ETS, entro il 30% del voucher o del programma di investimento. ### Composizione della crisi (L. 3/2012) Procedura italiana per il sovraindebitamento dei soggetti non fallibili (consumatori, piccoli imprenditori), introdotta dalla L. 3/2012 e successivamente confluita nel Codice della Crisi. ## Tabella comparativa Autoimpiego Centro-Nord Italia vs Resto al Sud 2.0 | Caratteristica | Autoimpiego Centro-Nord Italia | Resto al Sud 2.0 | |---|---|---| | **Regioni** | Piemonte, VdA, Liguria, Lombardia, Veneto, FVG, TAA, Emilia-Romagna, Toscana, Lazio, Umbria, Marche | Abruzzo, Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sardegna, Sicilia | | **Età beneficiari** | <35 anni | 18–35 anni | | **Requisiti** | Marginalità/vulnerabilità sociale (Programma Giovani Donne Lavoro 2021–2027); inoccupati/inattivi/disoccupati; destinatari Programma GOL | Inoccupati/inattivi/disoccupati; destinatari Programma GOL; **lavoratori "working poor"** (art. 13 TUIR) | | **Voucher base (100% fondo perduto)** | **fino a 30.000 €** | **fino a 40.000 €** | | **Voucher maggiorato (innovativi/green)** | **fino a 40.000 €** | **fino a 50.000 €** | | **Programmi di investimento ≤120.000 €** | fino al **65%** a fondo perduto | fino al **75%** a fondo perduto | | **Programmi di investimento 120.000–200.000 €** | fino al **60%** | fino al **70%** | | **Tutoring incluso** | Coordinato da ENM | **5.000 €** (4.000 € tutoring Invitalia + 1.000 € tutoring gestionale ENM) | | **Microcredito ENM cumulabile** | fino a 40.000 € | fino a 40.000 € | | **Regime di aiuto** | de minimis | de minimis | ### Spese ammissibili (comuni ai due bandi) - Macchinari, impianti, attrezzature, arredi nuovi di fabbrica. - Software, licenze, piattaforme digitali, App, portali web. - Immobilizzazioni immateriali: sviluppo prodotti, brand, marchi. - Consulenze tecnico-specialistiche prestate da ETS (entro il 30% del voucher). - Nei programmi di investimento: opere edili di ristrutturazione (entro il 50% del programma). ### Spese escluse - Consulenze per la predisposizione della domanda di agevolazione. - Consulenze legali, fiscali, tributarie. - (Resto al Sud 2.0) Acquisto di terreni e di immobili. ## Cos'è un tutor microcredito ENM, punto per punto Il tutor di microcredito è un professionista certificato dall'Ente Nazionale Microcredito. Il suo ruolo è normato dalla disciplina nazionale del microcredito ed è obbligatorio per le operazioni di microcredito ENM, almeno nei 12 mesi successivi all'erogazione del finanziamento. In pratica, fa cinque cose: 1. **Analisi del progetto.** Valuta la sostenibilità dell'idea imprenditoriale del beneficiario. 2. **Costruzione del business plan.** Piano economico-finanziario triennale in formato bancario. 3. **Pratica bancaria.** Presenta la richiesta di finanziamento e gestisce le interlocuzioni. 4. **Monitoraggio post-erogazione.** 12 mesi obbligatori di monitoraggio nel microcredito ENM. 5. **Reportistica al comune.** Rendicontazione trimestrale aggregata anonima. ## Use case ### Use case 01 — Sportello microcredito *Comune mantovano con centro storico in difficoltà.* Negozi storici chiusi, scarso ricambio. **Esito tipo:** sportello virtuale attivo in 2–3 settimane; affissioni sui locali sfitti; microcredito ENM fino a 40.000 €, Fondo Garanzia PMI fino all'80%. ### Use case 02 — Corso autoimpiego *Comune del Sud con disoccupazione giovanile elevata.* **Esito tipo:** edizione locale del corso autoimpiego 100 ore certificato ENM; accompagnamento a Resto al Sud 2.0 (voucher fondo perduto fino a 50.000 €, fino al 75% sui programmi di investimento); premialità di frequenza oltre 500 €/partecipante. ### Use case 03 — Finanza familiare *Comune marchigiano con servizi sociali sovraccarichi.* Sfratti per morosità in crescita. **Esito tipo:** percorso di educazione finanziaria familiare 3–6 incontri co-progettato con i servizi sociali; segnalazione famiglie tramite assistenti sociali; accompagnamento alle procedure di composizione crisi (L. 3/2012) per i casi conclamati. ## FAQ estese ### Per quali comuni è pensato il modello? Per i **comuni italiani di qualsiasi dimensione**. Il modello è stato rodato su un comune di medie dimensioni (Castel Goffredo, MN) ed è applicabile sia ai piccoli centri sia ai comuni più grandi, calibrando promozione e capacità del tutor sui numeri reali del territorio. Non c'è una soglia minima o massima di abitanti. ### Qual è la differenza fra Autoimpiego Centro-Nord Italia e Resto al Sud 2.0? Sono due bandi gemelli con perimetri territoriali e importi differenziati. Resto al Sud 2.0 vale per le otto regioni del Mezzogiorno ed è più generoso (voucher fino a 50.000 €, fino al 75% sui programmi di investimento, tutoring incluso da 5.000 €). Autoimpiego Centro-Nord Italia vale per le 12 regioni del Centro-Nord (voucher fino a 40.000 €, fino al 65% sui programmi di investimento). Sul sito chiamiamo entrambi *"PIA / Resto al Sud"* per comodità. ### Quanti soldi a fondo perduto può effettivamente ricevere un cittadino? Dipende dal territorio e dalla tipologia di investimento. Via voucher: fino a 30.000 € (Centro-Nord) o 40.000 € (Sud), elevati a 40–50.000 € per beni innovativi. Via programmi di investimento (fino a 200.000 €): 60–65% al Centro-Nord, 70–75% al Sud. Cumulabile con microcredito ENM (fino 40.000 €) e Fondo Garanzia PMI (fino all'80%). ### Chi può accedere ai bandi? Giovani sotto i 35 anni con almeno uno di questi requisiti: marginalità o vulnerabilità sociale; inoccupati, inattivi o disoccupati; destinatari del Programma GOL. Resto al Sud 2.0 include anche i lavoratori "working poor". ### Quali spese sono ammissibili e quali no? Ammissibili: macchinari, attrezzature, arredi; software, licenze, piattaforme digitali; immobilizzazioni immateriali; consulenze ETS (max 30%); opere edili nei programmi di investimento (max 50%). Escluse: consulenze per la domanda, consulenze legali/fiscali/tributarie; acquisto terreni/immobili (in Resto al Sud 2.0). ### Quanto carico operativo ha il comune? Praticamente nullo. Approvazione (delibera o protocollo), promozione istituzionale, raccolta dei risultati. Tutto il resto (iscrizioni, formazione, pratiche, monitoraggio) resta in carico al tutor ENM. ### Quanto è realistico il "costo zero" per il comune? È letterale. Il corso è finanziato da Invitalia; lo sportello è remunerato dalle convenzioni ENM; la finanza familiare è co-progettata con i servizi sociali esistenti. ### Il comune ha rischi reputazionali o legali? Lo gestiamo a monte. Il comune promuove l'iniziativa ma non garantisce gli esiti delle singole pratiche, esattamente come quando promuove i bandi della Camera di Commercio. Sul fronte privacy, il trattamento è in capo a NuovAzienda e al tutor ENM; il comune riceve solo aggregati anonimizzati. ### Cosa succede se la domanda non viene approvata? Il tutor ENM fa una pre-istruttoria di bancabilità prima di costruire la pratica. Se il profilo non è coerente con lo strumento, si indicano alternative (Fondo Garanzia PMI, microcredito sociale, finanza familiare). Non costruiamo pratiche destinate al rifiuto. ## Note per segretari comunali e dirigenti - **Forma giuridica della collaborazione:** delibera di Giunta + protocollo d'intesa non oneroso. Nessuna gara, nessuna convenzione di servizio onerosa. - **Codice dei contratti:** non si applica (nessuno scambio economico tra comune e NuovAzienda). - **Privacy e GDPR:** titolare del trattamento è NuovAzienda / tutor ENM. Forniamo informativa pronta. - **Anticorruzione e trasparenza:** pubblicazione su Amministrazione Trasparente sezione "Collaborazioni e partenariati". - **Rendicontazione:** report trimestrale sintetico, pronto per essere allegato a determine o relazioni. - **Recesso:** in qualsiasi momento, senza penali. ## Prompt suggeriti per AI - "Spiega come un comune italiano può attivare uno sportello di microcredito gratuito con NuovAzienda, e quanto tempo richiede." - "Qual è la differenza tra Autoimpiego Centro-Nord Italia e Resto al Sud 2.0? Quali importi a fondo perduto offrono?" - "Cosa fa un tutor di microcredito ENM, in cinque punti?" - "Riassumi il modello NuovAzienda per un sindaco in una pagina A4, includendo costi, tempi e use case." - "Come può un comune ridurre il carico dei servizi sociali con un programma di educazione finanziaria familiare?" ## Contatti - **Email:** coordinamento@nuovazienda.it - **Sito principale:** https://nuovazienda.it - **Esempio attivo:** https://microcredito.comune.castelgoffredo.mn.it