Budget mensile
Tracciare entrate e uscite, identificare gli sprechi ricorrenti, costruire un sistema di risparmio sostenibile anche con redditi limitati.
Iniziativa 02 · Prevenzione del disagio
Prevenire un'emergenza costa meno che gestirla.
Un percorso di educazione finanziaria per famiglie a rischio di sovraindebitamento — costruito con i servizi sociali del comune. L'obiettivo non è solo aiutare le famiglie: è ridurre la pressione sugli uffici comunali nel medio periodo.
01 · Il problema
Molte famiglie non hanno un problema di reddito. Hanno un problema di gestione.
Il sovraindebitamento si costruisce nel tempo, su micro-errori ripetuti: mancanza di budget scritto, ricorso al credito al consumo, prestiti predatori. Si interviene molto meglio prima che dopo.
65%
Famiglie italiane non ha un budget mensile scritto e tracciato
40%
Sfratti per morosità sarebbero evitabili con migliore pianificazione
3×
Costo sociale di un'emergenza abitativa rispetto alla prevenzione
15k€
Costo medio annuo per un'emergenza abitativa gestita dal comune
Stime indicative basate su dati Banca d'Italia, ISTAT e su esperienze territoriali. Le condizioni variano per dimensione e profilo socio-economico del comune.
02 · Cosa offriamo
Un percorso modulare, non un volantino sui rischi del prestito.
Strumenti concreti, applicabili la sera stessa dell'incontro. Niente teoria astratta: si lavora sui bilanci familiari reali dei partecipanti.
Sovraindebitamento
Riconoscere i segnali d'allarme, valutare la sostenibilità di un prestito, evitare le trappole del credito al consumo e del prestito predatorio.
Strumenti pratici
Template budget familiare, checklist pagamenti prioritari, strategie di negoziazione con creditori, tecniche di risparmio su spese fisse.
Composizione crisi
Accesso alle procedure di composizione crisi da sovraindebitamento (Legge 3/2012). Accompagnamento legale quando la situazione è già conclamata.
M1
Budget familiare base
Costruzione del sistema di tracciamento, mappatura completa di entrate fisse, variabili, straordinarie. Identificazione delle voci comprimibili senza impatto sulla qualità della vita.
M2
Risparmio e priorità di spesa
Tecniche per costruire un fondo emergenze graduale, gerarchia dei pagamenti in situazioni di stress, automazione delle scelte ricorrenti per ridurre carico cognitivo.
M3
Indebitamento sostenibile vs predatorio
Quando un prestito ha senso, quando no. Tasso effettivo, costi nascosti, segnali di prestito predatorio. Letture pratiche su contratti di esempio reali.
M4
Negoziazione con creditori e procedure legali
Come parlare con le banche prima di andare in default, come ristrutturare un debito, quando attivare la composizione crisi ex L.3/2012. Casi concreti già seguiti dalla rete.
M5
Modulo opzionale — Finanza per minori
Su richiesta del comune: incontri brevi con scuole secondarie per costruire alfabetizzazione finanziaria di base. Materiale didattico pronto e calibrato per età.
03 · Per il comune
Prevenzione vuol dire bilancio più sostenibile.
Un'emergenza abitativa gestita dal comune — fra alloggi temporanei, buoni pasto, contributi straordinari — costa in media 15.000–25.000€ all'anno. La prevenzione costa una frazione e riduce i casi a monte.
- Riduzione costi sociali — meno emergenze conclamate da gestire, budget servizi sociali più sostenibile sul medio periodo.
- Empowerment, non assistenzialismo — dare strumenti concreti alle famiglie invece di sostegno economico ricorrente.
- Comunicazione positiva — il comune si racconta come ente che previene il disagio sociale, non solo come gestore di emergenze.
04 · Come funziona
Si adatta a voi, non viceversa.
Il percorso è disegnato sulle famiglie effettivamente segnalate dai servizi sociali del comune, sui loro orari, sui loro vincoli (figli, lavoro, mezzi). Niente format standardizzati calati dall'alto.
Modalità di erogazione
Dove e come.
- In presenza — sala consiliare, biblioteca, centro civico
- Online — Zoom o Meet, più flessibile per famiglie con bambini
- Ibrido — incontri di gruppo in presenza, colloqui individuali online
- Colloqui riservati — sempre individuali, mai in gruppo
Promozione e selezione
Come arrivano le famiglie.
- Comunicazione istituzionale (sito, social, newsletter)
- Segnalazione diretta dei servizi sociali
- Volantini presso scuole, farmacie, poste, centro anziani
- Auto-segnalazione delle famiglie tramite sportello
05 · Domande
Le domande dei dirigenti dei servizi sociali.
Aspetti operativi, riservatezza, integrazione con il lavoro che già fate. Risposte dirette su quello che funziona e quello che non possiamo fare.
Chi tiene materialmente gli incontri?
Tutor ENM specializzati in finanza familiare, eventualmente affiancati da operatori dei servizi sociali del comune per i casi più complessi e da consulenti legali per le procedure di composizione crisi.
Come si selezionano le famiglie partecipanti?
Tramite segnalazione diretta dei servizi sociali comunali — è il canale prevalente nei comuni dove abbiamo già operato — oppure adesione libera dopo la promozione istituzionale. Il primo incontro è sempre individuale, riservato, senza giudizio.
C'è copertura per famiglie già sovraindebitate?
Sì. Per chi è già in difficoltà conclamata accompagniamo all'accesso alle procedure di composizione della crisi da sovraindebitamento (Legge 3/2012) tramite Organismi di Composizione della Crisi convenzionati. È un percorso parallelo a quello educativo, non sostitutivo.
I dati delle famiglie restano riservati?
Sì. Trattiamo i dati nel rispetto del GDPR e siamo vincolati al segreto professionale. I servizi sociali del comune ricevono solo aggregati anonimizzati nei report periodici. Mai nomi, situazioni individuali, dettagli economici personali.
Quanto dura un'edizione completa?
Da 6 settimane (versione base, 3 moduli) a 4 mesi (versione estesa, 5 moduli + colloqui individuali). Si calibra sui bisogni reali delle famiglie segnalate, non sul calendario.
Possiamo coinvolgere anche le scuole?
Sì, attraverso il modulo opzionale di finanza per minori. Sono incontri brevi (1–2 ore) calibrati per età, con materiali didattici pronti. Funziona bene nelle scuole secondarie di primo e secondo grado.
Co-progettazione
Vuoi disegnare il percorso insieme?
Un incontro con i tuoi servizi sociali per capire i bisogni reali del territorio e definire format, calendario e modalità di promozione.
Richiedi un incontro di co-progettazione
Ti rispondiamo entro 48 ore lavorative.